海上运输货物保险是指在运输货物过程中，由保险公司为货主或承运人提供的一种财产保险，保障货物因意外事故而受到的损失或损坏。一般情况下，海上运输货物保险的保险范围包括以下几个方面：
1: 意外事故
在海上运输货物的过程中，意外事故是难以避免的。例如，海上风暴、海盗袭击、货船碰撞等都会导致货物损失或损坏。因此，海上运输货物保险的保险范围必须包括意外事故的风险。保险公司会对各种可能发生的意外事故进行评估，并根据评估结果制定相应的保险方案。
2: 自然灾害
自然灾害也是海上运输货物的一个重要风险因素。例如，海啸、地震、台风等自然灾害都会对货物造成不同程度的损失或损坏。保险公司会根据货物运输的区域和季节性气候变化等因素，对自然灾害的风险进行评估，并为货主或承运人提供相应的保险保障。
3: 货损货差
在海上运输货物的过程中，货物损失或损坏不仅是由于意外事故或自然灾害造成的。一些非意外因素，例如货物本身的质量问题、包装不当等，也可能导致货物损失或损坏。在这种情况下，海上运输货物保险的保险范围也应该包括货损货差的风险。
4: 捆绑运输风险
捆绑运输是指货物在运输过程中经过多个方式的转运。例如，货物从海上运输到港口后，还需要通过铁路、公路等方式进行转运。这种运输方式的复杂性和不可预测性，也会增加货物损失或损坏的风险。因此，海上运输货物保险的保险范围还应该包括捆绑运输的风险。
总的来说，海上运输货物保险的保险范围必须覆盖货物在运输过程中可能遇到的各种风险因素。保险公司需要对货物的运输线路、运输方式、季节性气候变化、货物本身的特点等因素进行评估，并制定相应的保险方案。同时，货主或承运人也需要根据自己的需要选择适合自己的保险方案，以保证货物在运输过程中得到最好的保障。